Inhoud
- Grootste verschil
- Investeringsbank versus commerciële bank
- Vergelijkingstabel
- Wat is de investeringsbank?
- Wat is een handelsbank?
- Belangrijkste verschillen
- Gevolgtrekking
Grootste verschil
Het belangrijkste verschil tussen Investment Bank en Commercial Bank is dat Investment Banks zijn opgericht om diensten aan beleggers aan te bieden en Commercial Banks is opgericht om commerciële transacties af te sluiten.
Investeringsbank versus commerciële bank
Investeringsbanken staan garant voor nieuwe schuld- en aandeleneffecten, helpen bij de verkoop van effecten en stimuleren fusies en overnames, reorganisaties en brokerhandel, terwijl commerciële banken leningen verstrekken aan mensen en kleine ondernemingen en cheques en spaarrekeningen en depositocertificaten verstrekken. Investeringsbanken worden veel losser gereguleerd door de Securities and Exchange Commission (SEC). De Commissie biedt klanten minder bescherming en biedt investeringsbanken een aanzienlijk grotere hoeveelheid operationele vrijheid. Anderzijds zijn commerciële banken sterk gereguleerd door federale autoriteiten zoals de Federal Reserve en de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Van commerciële banken wordt door de federale overheid gegarandeerd dat ze de bescherming van klantaccounts behouden en een bepaald beveiligingsniveau bieden.
De relatieve zwakte van overheidsregelgeving naast het specifieke bedrijfsmodel biedt investeringsbanken een hogere tolerantie voor en blootstelling aan risico. Commerciële banken hebben daarentegen een veel lagere risicodrempel. Commerciële banken hebben de impliciete plicht om in het beste belang van hun klanten te handelen. Hogere niveaus van overheidsopdracht aan commerciële banken verminderen ook hun niveau van risicotolerantie.
Vergelijkingstabel
| Investeringsbank | Commerciële bank |
| Investeringsbank heeft betrekking op een financiële instelling, die diensten aanbiedt zoals het afsluiten van effecten, makelaarsdiensten en dergelijke. | Een handelsbank is een bank die diensten aanbiedt zoals het accepteren van deposito's, geld lenen, betaling op doorlopende opdracht en nog veel meer. |
| Geassocieerd met | |
| Prestaties van de financiële markt. | De economische groei van Nation en de vraag naar krediet. |
| aanbiedingen | |
| Klantspecifieke service | Gestandaardiseerde service |
| Klantenbestand | |
| Slechts enkele honderden | miljoenen |
| Inkomen | |
| Vergoedingen, commissies of winst op handelsactiviteiten. | Vergoedingen en rentebaten |
| Bankier aan | |
| Particulieren, overheid en bedrijven. | Alle burgers |
Wat is de investeringsbank?
Een investeringsbank (IB) is een financieel intermediair dat verschillende services uitvoert. De meeste investeringsbanken zijn gespecialiseerd in grote en gecompliceerde financiële transacties, zoals verzekeringstechnieken, die optreden als tussenpersoon tussen een emittent van effecten en het beleggende publiek, allianties en andere bedrijfsreorganisaties faciliteren en dienen als makelaar of financieel adviseur voor institutionele klanten. De adviserende divisie van een zakenbank ontvangt een vergoeding voor hun diensten, terwijl de handelsdivisie winst of verlies lijdt op basis van haar marktprestaties. Professionals die voor investeringsbanken werken, hebben mogelijk een loopbaan als financieel adviseur, handelaar of verkoper. Een carrière in investeringsbankieren kan zeer winstgevend zijn, maar komt meestal na lange uren en aanzienlijke stress.
Investeringsbanken staan vooral bekend om hun taak als financiële intermediairs. Dat wil zeggen, ze helpen bedrijven die nieuwe aandelen uitgeven bij een eerste openbare aanbieding of een vervolgaanbieding. Ze helpen bedrijven ook om schuldfinanciering te krijgen door beleggers te vinden voor bedrijfsobligaties. De klanten van investeringsbanken bevatten bedrijven, pensioenfondsen, andere financiële instellingen, overheden en hedgefondsen. Grootte is een voordeel voor zakenbanken. Hoe meer connecties de bank heeft op de markt, hoe groter de kans is om te profiteren van het matchen van kopers en verkopers, vooral voor zeldzame transacties. De grote investeringsbanken hebben klanten over de hele wereld.
Wat is een handelsbank?
Een handelsbank is een soort financiële instelling die deposito's accepteert, betaalrekeningdiensten aanbiedt, verschillende leningen verstrekt en primaire financiële producten zoals depositocertificaten (CD's) en spaarrekeningen aanbiedt aan particulieren en kleine bedrijven. Een commerciële bank is waar de meeste mensen hun bankzaken uitvoeren, versus een investeringsbank. Commerciële banken verdienen geld door leningen aan te bieden en rente-inkomsten te verdienen met die leningen. De soorten leningen die een commerciële bank kan verstrekken, kunnen variëren en kunnen hypotheken, autoleningen, zakelijke leningen en persoonlijke leningen bevatten. Deposito's van klanten, zoals betaalrekeningen, spaarrekeningen, geldmarktrekeningen en cd's, bieden banken de middelen om leningen te verstrekken. Klanten die geld op deze rekeningen storten, lenen efficiënt geld aan de bank en betalen rente. Het rentetarief dat de bank betaalt over het geld dat ze lenen, is echter lager dan het tarief dat wordt geheven over het geld dat ze lenen. De spread tussen de rente bepaalt het bedrag dat wordt verdiend door een commerciële bank die het betaalt op deposito's en de rente die het verdient op leningen, ook wel de netto rentebaten genoemd.
Klanten vinden commerciële bankinvesteringen, zoals spaarrekeningen en cd's, aantrekkelijk omdat ze verzekerd zijn door de Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) en omdat geld gemakkelijk kan worden opgenomen. Traditioneel betalen deze beleggingen echter zeer lage rentetarieven in vergelijking met beleggingsfondsen en andere beleggingsproducten. In sommige gevallen betalen commerciële bankdeposito's geen rente, zoals het controleren van rekeningdeposito's.
Belangrijkste verschillen
- Een financiële instelling of organisatie die is opgericht om de bedrijven investerings- en adviesdiensten te bieden, staat bekend als een investeringsbank. Commercial Bank is een bank die vastbesloten is om bankdiensten aan het grote publiek te verlenen.
- De investeringsbank wordt geassocieerd met de prestaties van de aandelenmarkt, terwijl economische groei en de kredietvraag de rentevoet beïnvloeden die door de commerciële bank wordt berekend.
- Het klantenbestand van een commerciële bank is relatief hoger dan een zakenbank.
- Investeringsbank biedt klantspecifieke service, terwijl commerciële bank gestandaardiseerde services biedt.
- De investeringsbank genereert zijn inkomsten uit vergoedingen en provisies. In tegenstelling tot Commercial Bank, die inkomsten genereert uit rente en vergoedingen.
- De investeringsbank is een bank voor het individu, de overheid, bedrijven, enz. Anderzijds is een handelsbank een bank voor alle burgers van het land.
Gevolgtrekking
Investeringsbanken behandelen effecten, en dus is hun basisactiviteit het verhandelen van financiële activa en het verlenen van adviesdiensten. Terwijl commerciële banken alle burgers van het land bedienen en het primaire bedrijf is om deposito's te accepteren en leningen te verstrekken.
